Las cosas claras y el chocolate espeso

Aquí va una realidad como un templo. Hoy vamos a descubrir por qué pasa todo lo que pasa en la economía mundial. Para ello nadie mejor que Leopoldo Abadía, un grandísimo economista que sigue la línea de Niño de Becerra reflexionando que lo que ha pasado realmente ya es irreparable. 

Abrimos con una gran introducción, nadie mejor que Buenafuente para sacar el sentido más humorístico del origen de este mal endémico.

Algo intersante  a destacar de esta primera parte del vídeo, ya que me dedico a la consultoría vale la pena decirlo. Uno de los problemas actuales en el mundo de las grandes compañías  es que nadie sabe realmente lo que hay en su propia organización, NI EL PRESIDENTE, esto es grave ya que significa que las empresas pierden el control de sí mismas, y si la empresa es un banco, pues no tiene nada de gracia.

Casi al acabar, sobre el minuto 6 hay algo interesante. Cuando Leopoldo dice….el Fondo Monetario Internacional estima que la cantidad de “dinero virtual” es de 700.000 millones, justo el dinero que Bush ha puesto en el mercado.  Os enlazo aquí mi entrada que explicaba el Dinero virtual:

http://victorgutierrezmayo.wordpress.com/2008/10/26/la-teoria-del-dinero-virtual-teoria-y-realidad/

Esto merece una seria reflexión. Qué se hizo en el crack del 29 para salir de la crisis, como la bolsa estaba hinchada pues se inyectó el dinero que la gente pensaba que existía pero que no existía, se inyectó a base de pedir crédito y endeudar USA. Ahora qué piensa Bush, pues igual que el 29, inyectamos el dinero que se supone que debería existir pero no existe y asunto arreglado, si me dicen que el dinero virtual son 700.000 millones pues venga, los inyecto. El problema como dice al final es cuando se cifra en 3 trillones de dólares, no sé como anda la gente de dinero pero a mí no me llega. 

Aquí está el error sistémico, el error irreparable, nadie puede inyectar en su sano juicio 3 trillones de dólares. 

Y alguien se preguntará, y no será que el dinero alguien lo tiene guardado y no lo suelta y por eso no hay dinero y baja el consumo subiendo así el paro….Leopoldo nos lo explica un poco mejor en la segunda parte de su entrevista, dónde está el dinero?…

Como se puede ver Leopoldo es un crack y nos resume que al ser una crisis financiera todo erradica en la falta de confianza entre los bancos para prestarse dinero. Esto sería así de bonito y únicamente la crisis se reduciría a un ámbito financiero si las empresas no estuvieran metidas, si los consumidores no estuvieran metidos….si sólo afectara a Botín y sus amigos.

La tercera parte la he querido conservar ya que es la parte más cómica de todo esto, nadie como Berto para sacarnos una sonrisa en un momento difícil

Pues bien, como la sonrisa es la mejor terapia he querido cerrar esta entrada con esto mismo. Realmente lo inevitable es inevitable y punto y como un gran sabio decía “Por lo que no puedes hacer nada mejor que no te preocupes”. 

Anuncio que en la siguiente entrada Niño de Becerra, economista muy muy famoso nos explicará qué pasará de ahora hasta el 2012-2015, por aquello de que no nos pille el toro o que no nos lo avisaron y con un grado de detalle que francamente estremece.

La expansión del error sistémico

Sobre la teoría del Caos que un buen amigo ha sacado esta semana en su blog, me gustaría hacer algún comentario interesante a raíz de las reflexiones que me surgen al pensar sobre ella. Esta misma teoría es la que afirma que el sistema capitalista dura 250 años y por ello, en 2070, el sistema muere.

Realmente las ecuaciones siempre se aguantan sobre el papel, si haces esta ecuación simple…1+1=2 el resultado es tajante, 2. Sin embargo, en el mundo real nada es 1 exacto, todo tiene decimales, jamás podrás hacer 1+1, podrás hacer 1,000000001+1,000000005 = 2,000001005.

Estas pequeñas fluctuaciones en los modelos matemáticos no se recogen porque parecen demasiado caóticas de controlar pero en la vida real los decimales se aceleran de forma brutal hasta que pequeñas variaciones hacen morir a un sistema como el capitalista en 250 años desde su creación allá por 1820.

Lo que es evidente es que el capitalismo dura 250 años sin que nadie venga a la ecuación y haga (1,0000001) * (100000000000) + 1,0000202 = 2, es evidente que no es igual a 2 porque ahora ya no tienes 1, tienes (1,0000001) * (100000000000) , eso es lo que a veces pasa en economía, que los sistemas en el papel perfectos se aplican y se hacen con un tiempo de vida determinado sin que nadie venga y estrangule el sistema, cosa que ha pasado al romper las reglas, si las reglas se cumplen el capitalismo vive 250 años pero….y si se rompen?, pues el sistema muere porque hacemos trampas contra nosotros mismos.

La primera regla en el capitalismo es que te puedes gastar lo que tienes o bien lo que tienes más lo que te dejan, pero lo que te gastas es algo que tiene que existir, si no existe malo, rompes el tablero y a la porra la baraja.

Si a una pequeña infracción como esta (bancos que prometen pagos que luego no se van a efectuar nunca), que se llama especular en toda regla, le sumas la teoría del caos o teoría expansionista …. el sistema muere por caos sistémico, una pequeña mentira genera un colapso.

La profecía autocumplida de la que yo soy un admirador dice que si mañana dices que La Caixa está en quiebra en 2 semanas la Caixa entra en quiebra ya que la gente te escucha, algunos empiezan a desconfiar, sacan el dinero, los demás ven que algunos sacan el dinero y ellos también lo sacan…y al final la caixa se queda sin dinero y clientes y le provoca la banca rota, teoría de la profecía autocumplida, de una pequeña mentira una entidad como La Caixa se va a la ruina, también se llama teoría Pigmalión.

El problema viene cuando sumamos ambas cosas, una teoría del caos que expande los errores del sistema más una ruptura de las reglas capitalistas más una teoría autocumplida que dice que cada vez iremos a peor, resultado….impensable e incalculable y los 3 factores ahora mismo están en la mesa, a jugar señores, quién da más?

La teoría del dinero virtual = Teoría y realidad

Hoy abro esta entrada y una nueva categoría con un tema que poco tiene que ver con lo que he comentado hasta ahora, pero vale la pena hacerlo, el tema es la economía. A los que les aburre saber qué va a pasar, saber qué está pasando y lo que viene en breves pueden cerrar ahora mismo la ventana, los intrépidos que quieran conocer la realidad pueden continuar leyendo, yo aviso antes que nada, lo que se va a explicar aquí ni es bonito ni es alentador, intentaré narrarlo de la forma más sencilla posible pero  sin que por ello se evite describir la realidad pura y dura, hechas las advertencias, intrépidos seguidme.

La historia es bien conocida. Las hipotecas subprimes son hipotecas que se concedían por conceder a gente que ni tenían ingresos ni tenían cabeza para gestionar el dinero. Todo empézó en USA a espaldas de la administración ya que los bancos son mayores para hacer lo que quieren. 

Tú eres comercial de un banco, Leman brothers por ejemplo, y te pagan un % por cada hipoteca que firmas. Tampoco te ponen muchos inconvenientes en saber quién lo firma ni qué seguridad tiene esa hipoteca así que vas a pescar a toda persona sin techo o sin seguridad para ofrecerle una casa, ellos firman, tú te llevas la comisión y todos felices. Los menos afortunados comienzan a tener lo que dice su constitución, un techo digno, y tú te llevas una comisión para cambiarte el BMW por un mercedes SLK, de hecho deberías pedir el nobel de la paz por servir a la comunidad como lo haces! 

Pero eres listo y la mierda no quieres que te salpique porque sabes que esas hipotecas no se van a cobrar, así que metes esas hipotecas con hipotecas no tan arriesgadas de gente que sabes que las pagarán para disimular y las vendes a otros bancos como si fueran bonos de alta rentabilidad, es decir, paquetes que si los compras te van a dar lo que compras más un suculento %, y el otro que lo compra lo pasa a otro banco porque ese otro banco se entera que eso es muy goloso y también quiere una parte.

Así empieza el fin del sistema, con una palabra que aquí se define de esta manera por primera vez, el dinero virtual. Lo explicaré con un caso muy simple.

Una persona quiere comprar un objeto que vale 100€. Resulta que le han dicho que lo compre porque le aseguran que mañana lo podrá vender por 200€ así que, qué narices, es una inversión segura de forma que lo compra porque va a ganar el doble. Esta persona que ahora lo ha comprado por 100€ quiere ganar dinero de forma que lo quiere vender pero no por menos de 200€ que es lo que le han prometido y convence a otro ignorante de que eso que él le venderá por 200€ subirá a 300€ de forma que alguien se lo compra a 200€ porque mañana va a subir a 300€. 

El objeto costaba realmente 100€, probablemente siga costando 100€ pero el que lo compró por 200€ cree que lo podrá vender por 300€ de forma que en su cuenta de la lechera tiene 200€ (100 reales + 200 virtuales)  que no existen pero que él cuenta con ellos. Como cree que va a ganar 300€ se compra un televisor, un coche y demás cosas porque claro, no tiene 300€ pero seguro que va a tenerlos en cuanto venda ese objeto. De pronto…..descubre que lo que él contaba que valía 300€ vale realmente 100 y ha perdido 200€ pero debe pagar igualmente el coche, la luz, el teléfono….resultado…la bancarrota.

En la situación actual las suprimes han generado un dinero virtual. Resulta que cuando los bancos van a cobrar lo que les prometen, es decir, esas hipotecas que las han vendido como acciones o bonos y los quieren cobrar…solo cobran las hipotecas no basura, de manera que tienen un dinero que ellos pensaban que existía….pero que no existe (sólo existe en sus discos duros y sus ordenadores) ya que la gente que se comprometió a pagarlas no puede pagarlas (la gente que firmó hipotecas subprimes), básicamente porque no tiene ni trabajo ni dinero.

Esta es la realidad a nivel mundial, los malditos bonos negros o bonos infectados de los que tanto se habla. Y en España…bahh estas cosas no nos afectan, Don Emilio es listo y el Santander es fuerte, ellos no compran basura, ni él ni la caixa….ni el bbva….pero…es que quizá la basura la tenemos ya en casa.

Desde hace unos cuantos años se conceden hipotecas sin mirar demasiado lo que cobra la persona, sin mirar demasiado si es fija o eventual, si cobra mucho o poco, cierto es que estas hipotecas basura a la española según las leyes no pueden superar un % determinado…pero existen, por qué existen?.

La señora Pepita tiene una hipoteca de 1000€, cobra 900 y 1000 su marido, van sobrados, cobran 1900 y pagan 1000 de hipoteca, 600 para comer…y el resto para caprichos. Han comprado un piso en el 2004 que vale 50 millones pero que en 2 meses ya valdrá 55 (o eso piensan según les dicen los del banco y sus amigos) así que si la cosa va mal…vendes, cancelas la hipoteca y a malas…a vivir de alquiler. Resulta que el Euribor sube, es decir, la hipoteca sube, ahora ya no pagan 1000 de hipoteca, pagan 1500, ya no hay caprichos. 

Ahora el Euribor sube otra vez, la hipoteca vale 2000, ahora ya no hay comida y te faltan 100€ para fin de mes, qué haces, pues vendes el piso. No valía 50 millones? pues ahora valdrá 60 por lo menos, vendemos y oye, 10 millones que nos llevamos de beneficio.

Pepita pone el piso a vender, espera cobrar 60 millones para cancelar la hipoteca, resulta que el piso, ahora, de pronto, no vale 60, y ella piensa….bueno por 60 no lo compran, bajemos un poco el precio y así lo vendo seguro, va, 55 millones, pero no lo vende, va, mira, a malas, lo pongo por lo que lo compré, 50 millones, pero tampoco lo vende, 40 millones que es loque me queda de hipoteca, pero no lo vende, nadie compra porque no hay dinero.

Pepita contaba con 10 millones virtuales que no existían. Os acordáis del caso del objeto que se compraba por 100€ y al final el que lo quería vender por 300€ no lo podía vender y perdía 200€?, pues aquí pasa lo mismo, el piso no valía realmente 50 millones, igual valía 10 o 15, y quizá ni eso porque nadie lo puede pagar ya que el banco ya no suelta más hipotecas (bastante ya tienen con saber si realmente ellos tienen de verdad el dinero que creen tener).

Es posible que ese piso tenga un dinero virtual de 40 millones, que valiera 20 millones y 40 virtuales que hacen los 60, aquí empieza el lío. Aquí en españa no había hipotecas basuras no?, o quizá sí?. Aquí está la prueba:

http://www.cuatro.com/videos/?xref=20081017ctoultpro_28.Ves&view=ver#

Pues bien, aquí es donde hoy los que han llegado hasta aquí van a empezar a pensar un poco más. Empieza a estimarse el valor mundial del dinero virtual a nivel de tooda la tierra. Si la tierra tiene por ejemplo 1.000.000 de euros de dinero (sumando tu dinero, el dinero del banco, el dinero del vecino, el de tu madre…etc.) , pero resulta que en este momento hay en dinero virtual, es decir, dinero que la gente cree que existe, que muchos esperan recibir pero que nunca van a recibir, pues a nivel mundial el dinero virtual se estima en 20 veces el capital de la tierra. Si la tierra tuviera como digo 1.000.000 de dinero real, el dinero virtual es 20.000.000, todos creemos que hay más dinero del que hay realmente y cuando operamos con ese dinero que no existe…..entramos en el final del sistema.

 

Tu imagina que vas a comprar carne, crees que llevas 20€ pero resulta que llevas 5€. Como crees que llevas 20€ compras filetes, pollo, cordero…llegas a la caja y te dice el cajero, 20€, muy bien,vas a hechar mano de la cartera y al abrir esperas ver 20€ pero sólo ves 5€, qué haces?, y aquí no vale eso de devuelvo el cordero y me quedo sólo con el pollo!

Esto quiere decir que el sistema entra en un crack sistémico, quiere decir que el sistema capitalista ha muerto o está en ello. Según Santiago Niño Becerra al que sigo bastante ahora mismo estamos en la pre-crisis que durará hasta finales de 2009. A partir de entonces se caerá a plomo, almenos desde 2010 hasta 2012. Bancos que desaparecen, empresas que desaparecen, sin techos que puebla de nuevo Central Park como en la gran depresión del 29.

Esta es la realidad, si debes dinero, cancela si puedes lo que tienes, si tienes algo de dinero, guárdalo bien guardado, y si no tienes dinero, acumula lo que puedas.  El gran Groucho Marx vivió en directo la gran depresión del 29, que es una broma comparado con esto, en un artículo que publicó escribía esto:

“Luego, un martes espectacular, Wall Street lanzó la toalla y sencillamente se derrumbó. Eso de la toalla es una frase adecuada, porque por entonces todo el país estaba llorando. Algunos de mis conocidos perdieron millones. Yo tuve más suerte. Lo único que perdí fueron doscientos cuarenta mil dólares (o ciento veinte semanas de trabajo, a dos mil por semana). Hubiese perdido más pero era todo el dinero que tenía. El día del hundimiento final, mi amigo, antaño asesor financiero y astuto comerciante, Max Gordon, me telefoneó desde Nueva York. [...] Todo lo que dijo fue: “¡la broma ha terminado!” Antes de que yo pudiese de contestar el teléfono se había quedado mudo…se suicidó. “

La broma ha terminado ahora se podría decir, el problema es que en el Crack del 29 el dinero virtual que existía sobre la bolsa representaba el 60% de la riqueza de USA, eso casi casi fue lo que perdió américa, el 60% de su riqueza pero es que ahora el dinero virtual que hay a nivel mundial es del 2000% al 3000%.

En el crack del 29 el presidente Roosvelt inyectó dinero para que la economía volviera a salir a flote, reflotó ese 60% de capital virtual a base de endeudar a USA y el pais, poco a poco, en el 1938 volvió a salir adelante. Ahora quién es capaz de inyectar el 2000% del capital mundial?. 

Siento ser así de desolador, quizá la humanidad no entienda cosas como que el universo es infinito y que el sistema empieza a llegar a su fin por culpa de un mal uso. De la crisis se saldrá?, eso esperamos, nadie lo sabe, por mucho que digan nadie sabe esto, lo que es seguro  es que estos años locos han acabado igual que acabaron los locos años 20 del siglo pasado. Todos deberían reflexionar, por qué compraron pisos personas que casi no podían llegar a final de mes?, por qué todos pensamos que los pisos subirían y subirían sin parar año tras año? Podemos llegar a pensar que un piso suba cada año su precio sin límite pero no entendemos que el sistema se pueda destruir, que el capitalismo toque a su fin. 

Como diría Max Gordon, señores, La broma ha acabado, sálvese quien pueda.